在美国，每个州会有保险部门来制定一整套的监管措施，保障本周购买保险的人的根本利益。然后由NAIC（美国保险委员会），制定每个州的标准。最后是由联邦保险局从宏观角度来监督每一个保险公司实际的情况。

购买美国保险，保险公司拿到保费之后，第一步是把一定比例的钱上缴到政府，因为州政府和联邦政府对你的保单是起到一定的托底作用的。所以，对于美国整个市场而言，虽然保险公司可能会倒闭，但是在各个层级都会有相应的法律法规来保护投保人，从而监督和完善整个保险行业的体制。如果如2008年经济危机这类金融危机，那么兼并重组会是美国保险公司的第一种选择。虽然政府并没有不是保险公司的股东，但保险在美国是民生问题，美国会担心民生问题所引起的社会稳定性问题。所以大公司兼并小公司是通常的做法。

其实大家不用担心，在美国过去两百多年的历史里，还是没有保险公司倒闭过的。而且，即便是遇到危机，也是会有相应的法律法规来约束和管控的。美国的保险制度可以说已经是非常的完善和健全的了。

如何选择美国保险公司？现在，美国的保险公司大大小小一共有八百多家。对于客户而言，一定要选择大型的，评级好的，比如标普、惠誉、穆迪、贝氏四家评级公司，会按照公司的历史、公司过去实际赔付的比例、公司的投资回报率以及财务稳定性等等各方面的因素，来对美国的八百多家保险公司进行不同的评级。根据评级数据等来选择一家最合适的保险公司。

如果人在中国，怎样获得美国保险的赔付？美国保险的理赔流程是非常标准化和规范的。如果承保人在海外身故，由当地出具死亡证明，然后做中英文的公证，只要把死亡证明和公证原件，寄到美国的保险公司，在收到证明后的一定天数之内，他们就会把身故赔偿金用支票的方式邮寄给受益人，具体天数在美国法律上是根据各个州自己的规定，超过预订天数就需要弥补你每天一定的活期利息。